Confuso(a) com a variedade de opções de financiamento? O mundo dos empréstimos pode ser uma chatura de termos e condições, e é exatamente por isso que decidi escrever sobre os modelos mais frequentes que encontramos na web.
Essa rápida explicação vai ser bem legal para esclarecer todas as suas dúvidas e tornar ser possível pedido de crédito mais seguro e tranquilo.
Tive a sorte de viver experiências financeiras positivas, mas infelizmente também tive algumas que preferiria esquecer para sempre. Só que cada uma dessas experiências me ensinou algo valioso, então acabei aprendendo a distinguir um bom negócio de algo negativo.
Por exemplo, já se perguntou qual é a diferença entre empréstimos garantidos e não garantidos? Bom, é algo importante de entender e pode te economizar muito dinheiro a longo prazo.
Também não esqueça que os empréstimos não são criados igualmente, e alguns vêm com taxas de juro mais elevadas, enquanto outros oferecem condições mais suaves.
Entender sobre financiamentos e empréstimos é mais do que simplesmente pegar dinheiro emprestado. É sobre tomar decisões certas, inteligentes, para proteger seu futuro financeiro e garantir que você não caia em armadilhas. Bora que tenho boas informações para você!
Quais são os Principais Tipos de Empréstimos disponíveis no mercado?
O vasto universo dos financiamentos digitais oferecem diversas modalidades de crédito. Olha ai abaixo as principais e veja a que melhor se encaixa na sua necessidade atual:
Empréstimos Pessoais: Podem ser sem garantia e são solicitados para uma variedade de propósitos, como o pagamento de uma grande dívida, despesas médicas, viagens e emergências.
Empréstimo Consignado: Opção de crédito onde as prestações são automaticamente descontadas do salário ou benefício do tomador. Como é bastante seguro para a financeira, geralmente tem taxas de juros mais atrativas e menores.
Empréstimos para Aposentados: Muitas vezes tem tarifas mais amigáveis, e é uma opção popular com desconto direto no benefício, resultando em taxas de juros geralmente mais ‘camaradas’ devido ao menor risco para o banco.
Empréstimos para Autônomos: Para trabalhadores que não possuem renda fixa mensal, e as instituições podem pedir comprovação de renda ou uma análise da movimentação financeira dos últimos anos. Mas com a melhora da economia os bancos estão se tornando mais flexíveis.
Empréstimos para MEI: Criados para ajudar o Micro Empreendedor a financiar sua atividade e pode pedir a documentação do negócio. Pode ter condições bem favoráveis, como programas de microcrédito ou incentivos governamentais para ajudar pequenos empreendedores.
Empréstimos Hipotecários: Solução utilizada para comprar imóveis, onde o próprio bem serve como garantia para a transação.
Empréstimos Automotivos: Específicos para a compra de carros, motos e outros, e são semelhante aos hipotecários, ou seja, o veículo serve como garantia.
Empréstimos Estudantis: Comuns para ajudarem estudantes a financiarem sua educação, estes créditos podem ter características especiais, como taxas de juros mais baixas e opções de adiamento de prestações.
Empréstimos para Pequenas Empresas: Destinados a empresários em início de atividade ou empresas que precisam de capital para expandir suas operações.
Linha de Crédito: Permite aos mutuários retirarem dinheiro até um certo limite, e os juros só são pagos sobre o montante que é realmente retirado.
Empréstimos Garantidos: Exigem algum tipo de ativo como garantia, o que quer dizer que se o dinheiro não for pago, a instituição financeira pode tomar o ativo.
Empréstimos para Consolidação da Dívida: Para ajudar pessoas a consolidarem várias dívidas em uma, e muitas vezes tem uma taxa de juro mais baixa.
Se perguntando por que tantas alternativas de crédito? A verdade é que os grandes bancos e instituições financeiras veem oportunidades de negócios em todo lugar. Esse tipo de negócio representa uma fonte absurda de renda em forma de juros e taxas.
Ainda tem gente que pensa que bancos famosos como Itaú e Bradesco ganham dinheiro com mensalidade de conta bancária e anuidade de cartão de crédito, mas é emprestando dinheiro que eles faturam bilhões.
Não entender bem sobre as diversas opções de crédito hoje no mercado pode ter consequências ruins para seu bolso, seja atraindo dívidas inesperadas e taxas ocultas, o que pode até mesmo afetar sua saúde no longo prazo.
As maiores corporações estão muito interessadas em financiamentos, e a educação é sua maior defesa contra decisões ruins.
Como Funcionam os Empréstimos Pessoais?
Os créditos pessoais são uma ferramenta que pode ter prós e contras. Bem usado, pode te tirar de um aperto que apareceu do nada; mal gerido, pode fazer você entrar em uma bola de neve de dívidas.
Simplicidade: Uma das grandes vantagens do empréstimo pessoal é sua simplicidade, onde você pega uma quantia e paga de volta com juros em parcelas fixas. Direto e reto!
Taxas de Juro: Muitas pessoas aprendem uma lição dura aqui por não fazerem contas básicas. As taxas podem variar loucamente de um site para outro, e se você pegar um crédito pessoal sem fazer uma comparação adequada pode pagar caro.
Sem Garantias: Ao contrário de outros tipos comuns de empréstimos, o pessoal geralmente não pede garantia. Parece bom, certo? Mas essa confiança tem seu preço, com taxas de juro muitas vezes mais altas.
Parou para pensar por que tantas pessoas optam por empréstimos pessoais sem fazer muitas perguntas? Pode ser a única opção possível na hora, mas acho também que as pessoas buscam soluções rápidas, que nem sempre são as melhores.
Na vontade de resolver um problema financeiro imediato você pode estar criando um ainda maior para o futuro, e não me entenda mal, não estou dizendo que créditos pessoais são ruins. Eles ajudam na hora do aperto, mas é algo de grande responsabilidade.
E um bom conselho é que antes de assinar qualquer contrato, faça uma boa pesquisa, pois algumas formas de crédito podem ser melhores que outras. Bora ver um por mais disso na sequência?
Qual é a Diferença entre Empréstimos Garantidos e Não Garantidos?
Uma vez quase mergulhei em um empréstimo sem realmente entender a diferença entre eles, e as consequências poderiam ter sido muito ruins para o meu bolso e meu nome.
💰 Empréstimos Garantidos:
Necessário colocar um ativo valioso como garantia, geralmente algo como sua casa ou carro.
Vantagem: Vem com taxas de juro mais baixas já que o credor tem uma boa garantia caso você não consiga pagar.
Desvantagem: Se você falhar nos pagamentos o credor pode tomar o ativo garantido.
💰 Empréstimos não Garantidos:
Estes não requerem garantias.
Vantagem: Não corre o risco de perder um bem precioso. Mais tranquilidade se você não está tão certo sobre sua capacidade de pagar as prestações em dia.
Desvantagem: O contra é que as taxas de juros vão ser mais elevadas.
E se você tivesse que escolher entre colocar seu amado carro como garantia para obter uma taxa mais baixa ou optar por uma taxa mais alta sem garantia, o que preferiria?
Difícil né? A decisão ideal depende do seu conforto com riscos e sua situação financeira atual, então sempre analise bem ambas as opções antes de se comprometer com um empréstimo.
Ambos os tipos de empréstimos têm seu valor dependendo da situação que nos encontramos, e o truque é entender bem cada um, pesar a previsibilidade da sua renda e tomar uma decisão consciente.
Em resumo é tudo sobre avaliar riscos e recompensas. Como em muitas outras áreas da vida, nas finanças o equilíbrio e a organização são fundamentais. Com o conhecimento certo você vai conseguir passar por esse momento em segurança.
Ainda sobre diferentes empréstimos, bora dar uma olhada nos empréstimos hipotecários?
Como os Empréstimos Hipotecários se diferenciam dos Outros?
A casa própria é o grande sonho de muitos! Mas o que são empréstimos hipotecários? Basicamente são financiamentos destinados à compra de imóveis, onde o próprio bem pode servir como garantia até que a dívida seja quitada por completo.
Vantagem: As temidas taxas de juro são frequentemente mais atrativas, já que é um crédito de longo prazo com garantia. Essa é uma das opções mais comuns de se conseguir a casa própria.
Desvantagem: Longo prazo preso em parcelas, e em caso de não pagamento o banco pode ficar com seu sonhado imóvel.
Muita burocracia no processo de aprovação? Pode ser uma longa espera, com envio de documentos, avaliações, mais documentos e mais paciência. Mas isso não é em todos os casos, então te desejo sorte caso seja do seu interesse.
Você sabia que o valor que um banco ou financeira está disposto a emprestar pode ser bem diferente do montante que você acha que seu imóvel vale? As empresas realizam suas próprias avaliações e muitas vezes a proposta oferecida pode ser bem desanimadora.
Mas tem a importância de uma boa entrada, pois quanto maior, menos espera e menores as parcelas e os juros a longo prazo. É aqui que suas economias de anos podem te livrar do aperto das parcelas altas.
Então fique de olho aberto na variação entre instituições financeiras, pois s diferença entre as taxas pode parecer pequena na hora, mas no longo prazo se acumula.
Empréstimos para imóveis são mais do que apenas pegar dinheiro para comprar uma casa, eles precisam de planejamento, pesquisa e paciência.
Quais são as Taxas de Juros comuns para cada Tipo de Empréstimo?
Os juros podem ser um grande pesadelo para qualquer pessoa que procure um empréstimo. Não subestime a importância delas se esta é sua primeira vez pegando dinheiro empresado, pois como resultado podem surgir surpresas desagradáveis.
Taxas para Empréstimos Pessoais: Geralmente têm taxas mais elevadas devido ao risco para o credor. Se você pegar um empréstimo pessoal sem comparar taxas poderá pagar mais do que o esperado.
Taxas para Empréstimos Garantidos: Como tem a garantia, por exemplo, de seu carro ou de sua casa, estas taxas tendem a ser mais suaves. Este tipo pode ser bom, mas sempre leia as letras pequenas.
Taxas para Empréstimos Hipotecários: Geralmente mais baixas dada a natureza a longuíssim0 prazo. Na compra da sua casa negocie a taxa, pois imagine descobrir depois que poderia ter obtido uma condição de pagamento melhor.
Taxas para Empréstimos Estudantis: Tendem a ser mais flexíveis. Você pode financiar seus estudos (ou de um filho) optando por opções com períodos de carência. Mas atenção, pois o alívio temporário faz os juros acumularam.
Já se perguntou por que diferentes instituições tem as taxas distintas para um mesmo tipo de empréstimo? Cada instituição bancária tem seus próprios critérios de risco, metas a atingir e estratégias. Por isso vale a pena fazer uma pesquisa aprofundada.
Saiba que compreender as taxas de juros não é apenas sobre economizar dinheiro, mas também sobre evitar dores de cabeça no futuro. Um descuido ou falta de paciência pode levar a longos momentos de muito aperto no futuro.
Como Posso Qualificar-me para um Empréstimo com Taxa de Juro mais baixa?
O que pode ajudar a pagar menos tarifas nas parcelas na hora de obter crédito:
1. Seu Histórico de Crédito é Rei
Uma boa pontuação de crédito pode abrir portas. Tem pago a fatura do cartão certinho? 😀
2. Seja um Consumidor Informado
Use a pesquisa como sua grande aliada, comparando diferentes opções e negociando para conseguir taxas melhores. Não vá aceitar a primeira oferta hein!
3. Boa Relação com o Banco
Uma boa relação com seu banco pode ser a chave para limites e taxas mais positivas. O cliente leal sempre tem mais margem para negociar.
4. Diminua sua Dívida
As financeiras hoje em dia tem muitas informações que você nem mesmo sabe, e se você tem dívidas atuais, pode se dar bem ou mal, dependendo se vem pagando em dia.
5. Fonte de Renda Estável
Todos temos momentos de instabilidades na vida, e as instituições estudam esses momentos (principalmente sua fonte de renda atual) para entender se você pode pagar suas prestações
6. Considere um Fiador
Com opções limitadas você deve buscar um bom fiador, pois isso faz a diferença.
Se um banco te oferece uma taxa extremamente baixa, isso é sempre uma coisa boa? Nem sempre, pois uma oferta “boa demais para ser verdade”, podem esconder surpresas nas letras miúdas. Então leia tudo!
Legal, se você gostou de saber quais são os tipos mais comuns de empréstimos, pesquise também como gerenciar e melhorar sua pontuação de crédito.
Conseguir um bom crédito com uma taxa de juro mais baixa é no fim das contas uma combinação de planejamento financeiro, negociação e pesquisa. Ao entender sobre o dinheiro e suas nuances, você se posiciona em um lugar de poder.
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