A maioria de nós já enfrentou vários apertos no orçamento. Em um piscar de olhos a vida pode jogar pesados desafios financeiros no nosso caminho, e quando menos se espera, você pode amanhecer com restrição no CPF.
Sabia que cerca de 4 a cada 10 Brasileiros adultos estão com nome sujo na praça? E encontrar soluções de crédito que atendam as necessidades desses quase 63 milhões de pessoas não é moleza.
A verdade é que a maioria das instituições financeiras sérias do Brasil tem muito medo de emprestar dinheiro para quem tem dívida não paga.
Qual seria a resposta para essa situação? Hoje trouxe para você as informações do melhor site para fazer empréstimo pessoal estando negativado. E ainda outras 2 boas alternativas, somando 3 empresas para solicitar crédito, mesmo que tenha o nome no SPC e Serasa.
Vamos falar principalmente de uma das fintechs de microcrédito que mais cresce no Brasil. Ela provavelmente tem a maior taxa de aprovação do mercado. Em caso de sinal verde, você receberá a grana via PIX em sua conta em até 30 minutos.
Quem está com nome sujo pode pegar dinheiro emprestado em qual site?
Como qualquer empresa séria, todas as solicitações ainda passam por uma análise de crédito. Mas mesmo com essa avaliação, elas podem conceder crédito com boa frequência para quem está negativado.
🏆 SuperSim
Uma fintech emergente no cenário brasileiro, que vem forte oferecendo microcrédito pessoal até para pessoas negativadas. Liberam empréstimos através de um processo rápido, e mais de 400 mil pessoas já pegaram dinheiro online com eles, e estão só começando!
Eles tem uma abordagem inclusiva com sua alta taxa de aprovação. Estando com nome sujo, é sua oportunidade de começar por baixo, pagar certinho, e conseguir liberação de mais limites.
Ao invés de considerar somente o histórico de crédito, a capacidade de pagamento baseada na renda do solicitante tem peso considerável para eles.
🏆 Serasa eCred
Direcionado para você, que se encontra com dificuldades financeiras e uma chata restrição no nome, este serviço de crédito pode trazer alívio e oportunidade de reestruturação.
Serasa, um dos melhores sites para consulta de score, desenvolveu o eCred, que é uma plataforma interessante que permite a simulação de empréstimo para negativados de forma gratuita com até 48 meses para pagar.
O Serasa eCred mira aquelas pessoas que frequentemente tem solicitações negadas em instituições financeiras tradicionais devido as restrições no nome. É uma possibilidade de usar o capital para limpar seu nome.
Eles esclarecem que pensionistas, aposentados e funcionários públicos podem conseguir condições mais vantajosas.
🔗 Página Oficial Serasa eCred➚
🏆 Crefisa
A empresa tem uma linha de crédito especial para quem está com o nome sujo, e você pode optar por solicitar online, no conforto da sua casa, ou mesmo visitar um dos mais de 1000 pontos físicos espalhados pelo Brasil. Você pode até mesmo contratar diretamente pelo WhatsApp.
A primeira parcela do empréstimo só precisa ser paga em 45 dias, o que é bem legal para se organizar financeiramente. Mas é importante saber que este crédito é exclusivo para aposentados, pensionistas, servidores públicos e militares negativados.
Quanto é liberado? O valor que será concedido depende de uma análise cuidadosa do perfil e dos documentos que você enviar para eles. É obrigatório comprovar renda.
🔗 Página Oficial Crefisa para Negativados➚
CPF com restrição! O que significa e quais as desvantagens?
Quando você soube que seu CPF tinha uma restrição, sentiu aquele aperto no peito, e ao mesmo tempo não entendia bem o que isso significava? Essa é a realidade muuuuitos Brasileiros, e não dá para negar que traz limitações que prejudicam o devedor.
CPF com restrição significa basicamente que você possui dívidas não pagas, e por consequência seu nome foi parar em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Basicamente é um ‘dedo duro’ que entrega os maus pagadores.
O quão prejudicial é essa restrição?
Dificuldade para obter crédito: Seja para pedir um cartão crédito, financiamento ou mesmo empréstimo, ter o nome sujo limita as opções.
Taxas de juros mais altas: Empréstimos para negativados tendem a ter juros mais elevados, mesmo nos melhores sites.
Barreiras em serviços: Algumas empresas de telefonia, ou mesmo aluguel de imóveis, podem fazer jogo duro sobre fazer negócio com você.
Constrangimento: Ter uma restrição pode ser emocionalmente desgastante.
Diante disso fica a dúvida do que fazer para reverter a situação. A boa notícia é que há boas empresas que visam suprir as necessidades desse enorme público, como fintechs inovadoras.
Por que isso é relevante?
Você pode tomar medidas para regularizar sua situação, e reconhecer as desvantagens ajuda a evitar futuras dívidas e mantendo assim seu nome limpo, claro, depois de pagar o que deve hoje.
Existem alternativas de renegociação de dívidas que podem ter ajudar regularizar sua situação, como é o caso do Desenrola Brasil, que é um programa do governo onde ele entra na negociação entre o credor e o inadimplente.
Por que muitos Sites não Liberam empréstimos para negativados?
É uma grande barra viver tempos de crise e não conseguir uma ajuda financeira. As histórias de pessoas negativadas que encontram portas fechadas em todas as financeiras são muitas.
Mas por que a maioria esmagadora dos sites não libera crédito para pessoas com nome sujo?
Risco de inadimplência: Eles entendem que a pessoa com o nome no Serasa e SPC significa alto risco de não pagamento.
Histórico de crédito: Dívidas pendentes afetam sua imagem, fazendo com que as instituições vejam que liberar uma possível de linha de crédito seria arriscado
Limitação de garantias: Em muitos casos as empresas pedem algum tipo de garantia, e se você não fornece, as chances diminuem bastante.
Não conseguir um empréstimo justamente quando mais se precisa, como em uma emergência médica ou para quitar de uma vez uma grande dívida que está acumulando juros é angustiante.
Mas há bons sites e startups de microcrédito pessoal se destacando e querendo alcançar aqueles que estão negativados. Com uma boa pesquisa você achará alternativas que se alinham ao seu perfil e necessidades.
Como meu score de crédito influencia na hora de pegar empréstimo?
Score de crédito, três cifras que podem parecer irrelevantes, mas possuem um papel central quando você decide solicitar um empréstimo.
Essa pontuação representa seu comportamento como consumidor, um termômetro que indica quão confiável você é em relação a pagamentos de dívidas.
Então quanto maior a pontuação, maiores são as chances de se obter crédito no mercado, e o melhor de tudo, com boas condições.
Relacionados ao score:
Histórico de pagamento: Ter bom histórico de pagamentos de contas e dívidas em dia é um grande diferencial.
Dívidas atuais: Quanto você deve atualmente? Grandes dívidas vão certamente ligar um sinal de alerta nos potenciais credores.
Pedidos frequentes: Solicitar crédito várias vezes em curtos períodos pode ser interpretado por sites e empresas como falta de organização financeira.
Juros altos: Devido a um score de crédito baixo, você tem grandes chances de receber ofertas somente para contratos que cobram taxas de juros elevadas.
Essa fintech do topo é considerada por muitos o melhor site para solicitar empréstimo pessoal sem garantia, e ela tem uma abordagem diferenciada.
Para ela, o score de crédito não é o único fator que diz se você será aprovado ou não, mas sim uma parte importante da equação.
E com essa posição mais inclusiva, tem ajudado milhares de brasileiros a conseguirem o capital que precisam. Com esse conhecimento, agora você pode gerenciar e melhorar sua pontuação, abrindo assim portas que você nem imaginava.
Quanto dá para pegar de empréstimo online estando com nome sujo?
Sendo bastante sincero já de cara, não dá para pensar em conseguir muito dinheiro emprestado nessa situação.
Ter o nome sujo, na visão de quase todas instituições financeiras, acende um grande sinal de alerta, indicando que o solicitante possivelmente pode não honrar o compromisso.
Mas o cenário pode estar mudando, e com a ascensão das fintechs digitais, as regras tradicionais de crédito podem tomar caminhos diferentes.
Para considerar:
Limite inicial baixo: Não dá para dizer exatamente quanto dá para pegar emprestado estando negativado, mas o limite liberado inicial tende a ser baixo. Se você pagar certinho, limites maiores podem ser concedidos.
Um por vez: Apenas um empréstimo pode ser solicitado de cada vez. Só pode pedir outro depois de terminar de paga um primeiro.
Não é porque você está com restrição em seu nome que vai relaxar, então sempre leia os termos, entenda as taxas em detalhes e avalie sua capacidade real de pagamento.
Então, sim, é possível pegar um empréstimo mesmo com nome sujo. Não vai ser liberado um grande limite de começo, mas já é uma oportunidade para melhorar seu histórico fazendo pagamentos em dia.
Pode pegar mais de um empréstimo por vez?
A ideia de pedir a liberação de outro crédito enquanto está pagando o primeiro passa na cabeça de milhares. Você pode pensar que merece isso porque vem pagando certinho todas as parcelas em dia.
Não dá para cravar que todas as instituições farão o mesmo, mas se tratando de alguém negativado, dificilmente alguma empresa vai liberar outro montante enquanto você não terminar o primeiro de forma integral.
Então não, acredito que todos os sites acima adotam uma política mais segura, concedendo apenas um empréstimo por vez.
Mas por que isso?
Gestão financeira: Limitar a apenas um empréstimo até te ajuda a prevenir um possível endividamento difícil de sair.
Risco reduzido: Logicamente que os sites de crédito pensam primeiro no bolso deles.
Novos limites: Pagar as parcelas corretamente você vai provavelmente desbloquear um novo limite. Foco na organização! Se possível, crie um fundo para não correr o risco de perder um vencimento por causa de uma emergência.
Às vezes, menos é mais, e ter apenas uma dívida pode ajudar a manter o foco e organizar melhor os pagamentos.
É importante manter um histórico de pagamentos positivo pois isso pode abrir portas para oportunidades financeiras bem mais favoráveis no futuro.
SuperSim é o melhor site para Negativados? Tem as melhores taxas?
Muitos se endividam exatamente por não dar importância para os números, mas saber as taxas exatas e como elas afetarão seu orçamento nos próximos meses é crucial.
Você não quer que uma solução de curto prazo se transforme em um problemão ainda maior a longo prazo.
Então antes de pegar qualquer valor, seja qual for a instituição, especialmente com nome sujo, entenda todas as taxas envolvidas.
Não deixe a empolgação te colocar em apuros:
Evite surpresas: Saber exatamente quanto e porque você está pagando tal cifra te ajuda a ter maior controle sobre a dívida.
Compare opções: Ao pesquisar as taxas de várias instituições, pode te fazer economizar caso encontre a melhor alternativa atual.
Planeje: Entendendo bem o que está sendo cobrado, você planeja seu orçamento de forma muito mais eficiente. Garanta para que o empréstimo não se torne uma bola de neve.
Faça contas! Determine o peso real do compromisso que você está assumindo. Por exemplo, entender claramente quais taxas são cobradas no crédito de hoje é o primeiro passo para limpar seu nome no futuro.
Os empréstimos para negativados costumam ter taxas mais elevadas, eu sei, não é um fato animador, mas é a realidade.
Do ponto de vista do credor, emprestar dinheiro para alguém com restrições no CPF envolve muito mais riscos, mas os valores podem variar bem de acordo com a instituição.
Acima você viu que a SuperSim hoje está na posição 1 no quesito de melhor site que empresta dinheiro para negativados.
Essa fintech de microcrédito vem crescendo rapidamente, onde mais de 400 mil pessoas já foram aprovadas para ao menos um crédito, então abaixo tem um resumo dos principais benefícios e características da empresa.
Parcelamento: Você pode parcelar em até 12 meses, o que torna as parcelas mais acessíveis.
Descontos: Pode antecipar parcelas, e assim aliviar o peso dos juros a longo prazo.
Disponibilidade: O site empresta dinheiro até para quem tem nome sujo, desde que haja uma fonte de renda comprovada.
Limites iniciais: É possível conseguir até R$ 2.500 de crédito inicialmente.
Juros: As taxas de juros variam de 12,5% a.m. até 19.9% a.m. – calcule e veja se cabe em seu orçamento mensal.
Rapidez: Empréstimos aprovados são depositados via PIX em até 30 minutos.
Mesmo que o momento atual seja muito difícil, com informação, pesquisa e planejamento, você pode superar esse desafio e assim encontrar estabilidade no futuro. Torço pelo seu sucesso!
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