Essas palavras dão até um certo frio na barriga não é mesmo? Elas vem na cabeça quando pensamos coisas do tipo ‘nome sujo’ ou ‘negativado’.
O mundo financeiro tem muitos mistérios, mas SPC e Serasa não podem ser um deles, então vamos descobrir o que esses nomes realmente significam quando estamos falando sobre empréstimos.
Sua relação com essas entidades pode determinar se você consegue ter crédito com facilidade ou terá desafios que estão diretamente relacionados ao seu score. Passamos por momentos na vida em que um empréstimo é a solução, e essas palavras acima podem travar sem dó seu pedido.
Já estive nos dois lados da moeda, já comemorei aliviado por ter pedidos aprovados e já sofri rejeição que me deixou bem enrolado, e dessas experiências nasceram bons aprendizados que vou compartilhar com você.
Como posso evitar surpresas ao pedir dinheiro emprestado? A sua resposta está na compreensão de como o SPC e Serasa funcionam e como eles podem ajudar ou atrapalhar sua vida sem você nem mesmo ter um único contato direto com eles.
Esta bússola financeira em forma de texto mostrará passo a passo o que essas instituições significam e como afetam seu crédito. As respostas para as perguntas mais frequentes sobre o tema estão aqui. Bora ver tudo!
O que são SPC e Serasa?
Imagina, você passa o ano inteiro esperando a Black Friday para comprar um super celular, já sabendo até a quantidade de prestações que vai escolher, ai o vendedor te informa que não pode aprovar a compra devido a “um probleminha com SPC e Serasa”.
Mas o que são essas entidades misteriosas?
• SPC: Um Serviço de Proteção ao Crédito que mantém um registro de consumidores que possuem dívidas não pagas.
• Serasa: Similar, é uma empresa que também mantém registros de crédito dos consumidores.
Resumindo, são instituições que deduram maus pagadores e são ferramentas vitais para empresas que fornecem crédito, já que oferecem uma visão rápida sobre a saúde financeira de um consumidor.
Desafios para negativados:
• Recusa de Crédito: Você pode ser impedido de fazer compras parceladas ou obter cartões.
• Empréstimos mais salgados: Pode acabar sendo aprovado apenas sob as condições de pagar juros mais altos devido ao seu histórico.
• Desafios em alugar imóveis: Os proprietários podem usar sua pontuação como guia e decidir não alugar para você.
As grandes empresas, como financeiras, varejistas no geral ou prestadoras de serviços, têm grande interesse nesses registros para poder minimizar riscos.
Logicamente que quando fornecem crédito querem garantir que receberão o capital de volta, então é como verificar a boa ou má reputação de alguém antes de emprestar dinheiro.
Você faz muito bem em se educar sobre sua vida financeira, e ao entender a importância de manter seu nome limpo e compreendendo melhor esses registros, você fica mais perto de conseguir financiamentos diversos.
Como as Informações do SPC e Serasa influenciam na Aprovação de Empréstimos?
Você decide que sua família precisa de um carro novo, se depara então com a necessidade de um empréstimo rápido.
Mas a gostosa sensação de otimismo rapidamente vira dúvida quando pensa no papel do SPC e Serasa nesse processo.
É bem simples, essas organizações guardam o histórico de transações dos consumidores, e isso inclui desde pagamentos simples no mercado com cartão de crédito até dívidas não honradas.
Então quando você vai solicitar um empréstimo, na hora os credores fazem a consulta de seu histórico nestas instituições. E se você tiver uma pendência desconhecida registrada lá, poderá ter o pedido negado.
Agora pense no seguinte:
• Pode ser o seu sonho comprar uma casa.
• Fazer aquele curso profissionalizante que abriria portas na carreira.
• Ou até mesmo pegar um empréstimo para sair de uma dívida complicada.
Sem conhecer bem seu status nestes registros seus planos podem ser rapidamente interrompidos.
E é fácil entender por que grandes empresas usam esse ”dedo duro” como uma forma de avaliar o risco. Sabendo se você é alguém que costuma pagar certinho suas contas, ou se tem pendências, os ajuda a decidir se te empresta dinheiro ou não.
Ao entender como funciona o sistema e monitorar regularmente sua situação, você pode garantir que ficará livre de surpresas negativas relacionadas a seu crédito.
• Mantenha-se informado sobre sua situação de crédito.
• Corrija qualquer incoerência que encontrar.
• E busque sempre honrar seus compromissos financeiros.
Com isso você não apenas aumenta suas chances de ter um empréstimo aprovado mais rápido, como de quebra constrói uma reputação bem sólida, e isso é ouro no médio e longo prazo.
Não tem como escapar, suas esperanças com empréstimos estão e sempre estarão ligadas a sua pontuação em entidades como o SPC e Serasa.
E o crédito estando com o nome sujo, como é isso? Bora ver.
É possível pegar Dinheiro estando com nome negativado no SPC ou Serasa?
Todo mundo se faz essa pergunta quando esta atravessando um período financeiramente complicado. Imagino que ver contas acumulando e ter um nome sujo provoca uma sensação de estar preso em um beco sem saída.
E sim, ter o nome negativado complica o acesso ao crédito, onde muitas boas instituições fecharão as portas para você, mas, não são todas!
Então como conseguir um empréstimo nessa situação?
• Empresas especializadas: Não desanime, existem financeiras voltadas para quem está com o nome restrito, mas tem uma boa chance delas cobrarem juros um pouco mais altos.
• Penhor de bens: Uma boa alternativa é optar pelas que aceitam pertences como garantia. Se você possui joias, por exemplo, pode conseguir dinheiro dessa forma.
• Empréstimos com garantia: Bem comum, onde se você tiver um bom imóvel ou veículo, pode utilizar como garantia até mesmo para obter taxas de juros menores.
Talvez você mesmo já tenha visto empréstimos com garantia de veículo onde a taxa de juro oferecida era bem mais baixa em comparação a outras ofertas disponíveis para quem tinha nome sujo. Mas entenda bem os termos e condições, pois há o risco real de perder o bem.
Agora, se já está endividado, seria loucura fazer mais dívidas? Tudo depende de como você gerencia esse novo recurso. Mas se você está negativado exatamente porque tem dificuldades de lidar com dinheiro, então você está em uma sinuca de bico.
No caso de o empréstimo se usado unicamente para consolidar dívidas com juros mais altos ou investir em algo que trará bom retorno, pode sim ser uma solução inteligente.
Dicas rápidas para quem busca empréstimo estando negativado:
• Compare as taxas: A situação pode te fazer pensar em aceitar a primeira oferta, mas é vital pesquisar e comparar.
• Entenda todos os termos: Entenda o que está assinando, certifique-se que não está se comprometendo com condições absurdas.
• Tenha um plano: Saiba com 100% de certeza como você pagará essa dívida, e arrume uma forma de aumentar a entrada de dinheiro para ter uma folga.
Mesmo com restrições há opções, mas é fundamental estar informado e agir com prudência não só no começo, mas durante todo o processo.
Mas como é a consulta no SPC e Serasa? Vamos lá ver isso.
Como consultar minha situação no SPC e Serasa antes de solicitar um Empréstimo?
A boa notícia é que o processo é mais simples do que parece.
Pode consultar sua situação:
• Online: Tanto SPC quanto Serasa oferecem serviços online onde você pode verificar sua situação com alguns cliques.
• Aplicativos: Há apps que permitem essa consulta.
• Pontos físicos: Tem também o contato presencial, pois ambas as entidades possuem pontos de atendimento nas principais cidades do brasil.
Por que é bom consultar antes?
• Evitar constrangimentos: Ninguém gosta de ser pego de surpresa.
• Negociação de dívidas: Descobrindo que tem pendências você tem a possibilidade de negociar e tirar seu nome do Serasa e SPC antes de pedir dinheiro online.
• Planejamento financeiro: Fica mais fácil decidir sobre futuros pedidos de créditos.
Com informação você não ganha apenas confiança, mas também um bom poder de negociação, pois saber como está sua pontuação, em termos de crédito, abrirá portas para melhores condições e termos.
E se descobrir pendências, como limpar meu nome? Bora ver isso no próximo tópico, não perde!
Como posso limpar meu nome no SPC e Serasa para obter um Empréstimo?
Descobriu pendências em seu nome e não vê a hora de sentir o alívio de ter sua reputação financeira restaurada?
Primeiro, veja que ter o nome sujo não é o fim do mundo e pode acontecer com qualquer um. Mas é claro que é uma situação que incomoda.
Passos para limpar seu nome:
• Identifique as dívidas: Antes de mais nada entenda o montante que deve e para quem.
• Negocie: As empresas estão abertas para negociar com você, pois elas preferem muitas vezes receber uma quantia menor do que nada.
• Pague ou renegocie: Claro, se puder, quite a dívida, mas se não der, considere renegociar em termos que dê para pagar.
• Solicite a baixa da dívida: Após o pagamento integral do valor devido você deve se certificar que a empresa informará o SPC e Serasa sobre a quitação.
Se pintar uma grana boa aqui, pago de uma vez? Em vez de simplesmente pagar tudo, negociei e veja se consegue um bom desconto.
E no caso de eu não ter dinheiro agora para quitar? Ai tem que renegociar, e o bom é que muitas empresas oferecem condições especiais com parcelamento, e até mesmo descontos. O primeiro passo é mostrar interesse quitar a dívida.
Benefícios de limpar seu nome:
• Acesso a créditos: Sua capacidade de obter créditos e financiamentos aumenta muito.
• Melhores condições: As instituições financeiras tendem a oferecer melhores taxas e condições para os que tem bom histórico.
• Paz de espírito: Nada como saber que está em dia com suas obrigações e dormir sem esse peso na consciência.
A restauração da sua reputação financeira te abrirá portas e trará uma gratificante sensação de alívio e controle sobre sua vida por inteiro. Chega que pedir a amigos e parentes para comprarem coisas para você.
Qual a diferença entre as informações de crédito fornecidas pelo SPC e Serasa?
Sobre as informações em cada site:
• SPC: Concentra principalmente informações vindas do varejo.
• Serasa: Com uma abordagem mais ampla, coleta dados de bancos, financeiras e outras instituições.
As duas são entidades confiáveis e importantes quando se fala de crédito do Brasil. Como toda fonte de informação, elas têm suas peculiaridades.
Abrangência e Atualização:
• SPC: Pode demorar mais para atualizar informações por conta de sua concentração no varejo.
• Serasa: Tem mais rapidez nas atualizações, talvez por causa de sua conexões mais diversificadas.
Se eu limpar meu nome em uma das empresas, ele aparecerá limpo na outra também? Muito provavelmente não. Elas são independentes, então se há pendências em ambas, você precisará lidar com cada uma por vez.
Mais indicado se:
• SPC: Se está mais envolvido com comércio, como lojas e pequenos estabelecimentos, faça suas análises neste.
• Serasa: Os que lidam mais com bancos e grandes instituições financeiras usam mais este.
Mas monitore seu crédito em ambas, mesmo que você pense que uma não se aplica à sua movimentação financeira, é sempre bom manter o radar ligado.
Agora que você sabe o que SPC e Serasa tem a ver com empréstimos, lute para limpar seu nome. Também busque conhecimento sobre organização financeira e investimentos, pois são áreas que nos ajudam a ficar longe das dívidas.
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